Нет кредитов
1

Оформите заявку

У Вас это займет не больше
5 минут

2

Получите ответ

Мы дадим ответ в течение
15 минут

3

Мгновенно получите деньги

Visa Mastercard

Формализация механизма розничного банковского кредитования

03.09.2014

Практическая реализация кредитных
отношений происходит
благодаря
функционированию механизма кредитования, в процессе которого организуется
кредитный процесс
предоставление
В современной экономической
денежных
литературе
средств банком
срок
«механизм
заемщику.
кредитования »
встречается достаточно часто, однако ученые вкладывают разный смысл в трактовку
данного понятия.
Термин «механизм» означает «способ функционирования определенной системы,
то есть реализации функций ее отдельных элементов »[45, с. 17]; «совокупность
методов и средств воздействия на процессы, их регулирование »[129, с. 57]; «внутренняя
строение, система чего-либо, что обеспечивает порядок в каком-либо виде
деятельности, процесса »[18, c. 367].
Некоторые ученые, в частности А. Воробьева [38, c. 67], обращают внимание на
необходимость различать понятия «кредитный механизм» и «механизм
кредитования ». По мнению ученого, кредитный механизм проявляет себя
преимущественно на макроэкономическом уровне в регулировании или управлении
кредитными отношениями в целом. Тогда как механизм кредитования
связан с пониманием кредита как одной из возможных финансовых услуг.
Отсюда,
механизм
кредитования
есть
составляющим
элементом
кредитного
механизма.
В своем видении убеждена А.В. Скалецкая [108], что кредитный
механизм формируют кредитные взаимоотношения между банком и заемщиком
по поводу получения кредитных средств на условиях, указанных кредитным
договором. Однако, по нашему мнению, представлено определение неприемлемо,
поскольку отождествляет понятие кредитного механизма с кредитом.
ЕСТЬ В. Пащенко [81] представляет механизм кредитования как совокупность
процессов: сбора информации, организации работы по соглашению, анализа соглашения,
структурирование сделки, анализа рисков, принятия решения по сделке, 47
оформление
кредитно-обеспечительной
документации,
мониторинга
задолженности, полного погашения кредита. Однако с такой трактовки
остается непонятным субъектный состав механизма кредитования, ведь
перечисленные процессы не происходят сами по себе, а приводятся в действие
определенными субъектами.
По мнению Д.В. Путинцева [97] механизм банковского кредитования
представляет собой совокупность элементов, обусловливающих способ организации и
использование перераспределительной функции кредита в части предоставления денежных
средств заемщику во временное пользование на основе платности. такой
подход
к
трактовка
механизма
кредитования
считаем
слишком
обобщенным, ведь автор не уточняет перечень указанных элементов.
По убеждению П.Т. Саблука [103, с. 4], механизм кредитования является
совокупностью правил взаимоотношений кредитора и заемщика по поводу
получение ссуды для временного пользования с системой гарантий
своевременного ее возврата. По нашему мнению, возведение механизма кредитования
в совокупности правил, регламентирующих кредитный процесс, сужает
понимание указанного механизма, поскольку правила являются лишь компонентом
нормативно-правового и методического видов обеспечений функционирования
механизма кредитования.
Несколько шире объясняет В.С. Пашковский [80, с. 33] механизм
кредитования как взаимосвязанную систему форм и методов планирования, выдачи,
регулирования и погашения кредитов, действие и структура которой обусловлены
существующими в настоящее время требованиями хозяйственного механизма. Однако
трактовка исследователя не учитывает рычагов влияния на кредитный процесс
для обеспечения его эффективности.
Н. Радченко [98] считает, что механизм кредитования является системой
методов, рычагов, инструментов и способов управления процессом передачи в
временное
пользования
капитала
в
денежной,
денежно-натуральной,
натуральной формах на условиях возвратности и срочности. по данному
определение возникает ряд замечаний. Во-первых, считаем недоцильним48
выделение такой формы кредита, как денежно-натуральная. Во-вторых,
перечисляя условия предоставления кредита, автор не упоминает о платности
кредита.